최근 몇 년 사이, 청년층을 대상으로 한 정부 지원 금융상품이 다양하게 출시되고 있습니다. 그중에서도 단연 눈에 띄는 상품은 ‘청년도약계좌’입니다. 정부가 직접 기여금을 지급해주고, 비과세 혜택까지 더해져 만기 시 최대 5,000만 원이라는 목돈을 마련할 수 있는 이 제도는, 미래를 준비하는 청년들에게 큰 힘이 되어주고 있습니다.
하지만 조건이 다소 까다롭고, 단순히 “가입만 하면 5,000만 원을 받는다”는 식의 오해도 많습니다. 오늘은 청년도약계좌에 대해 정확하고 상세하게 알려드리겠습니다.
청년도약계좌 가입 자격 및 조건
청년도약계좌는 정부가 청년의 자산 형성을 장기간 도와주는 금융 상품입니다. 2023년부터 도입되어 2025년 현재까지 운영 중이며, 최대 5년간 매달 최대 70만 원까지 납입할 수 있고, 이 중 일부에 대해 정부가 기여금을 추가로 적립해줍니다. 또한, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 제공됩니다.
정리하자면, 청년이 스스로 일정 금액을 저축하면 정부가 일정 비율로 기여금을 얹어주고, 만기까지 유지하면 큰 목돈을 모을 수 있도록 돕는 제도입니다.
가입 대상은 누구입니까?
청년도약계좌의 가입 요건은 소득 기준과 연령 기준, 가구 소득 기준을 모두 충족해야 합니다.
✅ 연령 기준
가입일 기준 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하인 자
병역이행자의 경우 병역기간만큼 연령 제한이 연장됩니다 (최대 6년)
✅ 소득 요건
근로 또는 사업소득이 있는 자
직전 과세기간(예: 2024년 귀속 기준)의 총급여가 7,500만 원 이하
✅ 가구소득 요건
가구소득이 중위소득 180% 이하
(예: 1인 가구 기준 월 약 3,798,000원 이하, 2인 가구는 약 6,353,000원 이하)
※ 여기서 ‘가구소득’은 청년 본인의 소득뿐만 아니라 부모 또는 배우자의 소득도 포함되어 산정됩니다. 따라서 독립 가구가 아니거나, 부모님과 함께 사는 경우 부모님의 소득이 기준을 초과하면 탈락될 수 있습니다.
얼마를 납입할 수 있습니까?
월 최대 70만 원까지 납입 가능합니다.
이 중 일부에 대해 정부가 ‘기여금’을 지급합니다.
다만, 정부의 지원은 전액에 대해 이루어지는 것이 아니라, 소득 수준에 따라 차등 지원됩니다.
예를 들어, 중위소득 100% 이하 청년은 정부가 더 많은 금액을 지원하고, 중위소득 180%에 가까운 청년은 적게 지원합니다.
얼마나 받을 수 있을까?
이론적으로는 만기 5년 기준, 본인이 매월 70만 원을 납입하고, 정부 지원이 최대치로 제공될 경우
총 수령액: 약 5,000만 원
이 금액에는 다음이 포함됩니다.
본인 납입금 (70만 원 × 12개월 × 5년 = 4,200만 원)
정부 기여금 (최대 연 240만 원 × 5년 = 최대 1,200만 원)
비과세 이자
단, 현실적으로는 모든 청년이 최대치를 받기는 어렵습니다. 월 납입 금액이나 지원 비율이 조건에 따라 달라지기 때문입니다.
실제 수령액 예시
💡 예시 1: 1인 가구, 연소득 2,500만 원 (중위소득 100% 이하)
월 납입: 70만 원
정부 기여금: 약 월 4만 원
5년 후 수령액: 약 4,900만 원
💡 예시 2: 2인 가구, 연소득 4,000만 원 (중위소득 150%)
월 납입: 50만 원
정부 기여금: 월 2만 원
5년 후 수령액: 약 3,300만 원
즉, 고소득 청년일수록 정부 지원은 줄어들고, 저소득 청년일수록 기여금 비중이 커집니다.
가입은 어떻게?
가입은 어떻게 합니까?
청년도약계좌는 기획재정부와 금융위원회가 공동으로 운영하며, 실제 가입은 시중 은행에서 이루어집니다.(은행별 금리 확인 필수!)
가입을 위해서는 본인의 소득 확인서류(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등)와 가구소득 확인 서류가 필요합니다.
📌 주요 절차
신청 대상 여부 사전 확인 (홈페이지 또는 은행 상담)
은행 방문 또는 앱으로 신청
서류 제출 및 자격 심사
계좌 개설 후 월별 납입 진행
가입 신청 시기와 대상 인원이 제한되는 경우도 있으므로, 모집 공고 시기를 수시로 확인하시는 것이 좋습니다.
청년도약계좌의 장점은?
✅ 정부 지원 기여금이 매월 적립되어 실질적인 자산 형성 효과가 큽니다.
✅ 이자소득 비과세 혜택으로 금융소득세가 면제됩니다.
✅ 5년 만기 후 사용 목적에 제한이 없어 전세자금, 창업, 유학, 결혼 등 다양한 용도로 활용 가능합니다.
주의해야 할 점
❗ 가입 조건이 까다롭습니다. 특히 부모님의 소득이 포함되는 가구소득 기준이 핵심입니다.
❗ 중도 해지 시 정부 기여금은 환수될 수 있으며, 비과세 혜택도 사라질 수 있습니다.
❗ 5년 만기 이전에 해지하거나 조건을 유지하지 못하면 손해가 발생할 수 있습니다.
❗ 매월 납입을 성실히 유지해야 합니다. 납입 누락이 잦으면 기여금 지원이 중단될 수 있습니다.
이런 분들께 추천합니다
📍 매월 일정 금액을 저축할 수 있는 경제적 여유가 있는 분
📍 중장기 자산 형성 계획(전세 자금 마련, 창업 준비 등)이 있는 분
📍 부모 소득이 기준 이하여서 가구 소득 조건을 충족하는 분
📍 지속적인 납입이 가능하고 만기까지 유지할 수 있는 분
결론
청년도약계좌는 단순한 저축 상품이 아닙니다. 정부의 직접 지원을 통해 사회 초년생이 자립 기반을 마련할 수 있도록 도와주는 정책형 금융상품입니다.
물론 가입 조건이 엄격하고, 중도 해지 시 불이익도 있지만, 조건만 맞는다면 청년에게 매우 유리한 자산 형성 도구가 될 수 있습니다. 단기간에 큰 돈을 만들 수는 없지만, 5년이라는 시간 동안 차곡차곡 준비할 수 있다면, 미래를 위한 든든한 밑거름이 될 것입니다.
본인의 소득과 가구 상황을 꼼꼼히 확인한 후, 자격이 된다면 적극적으로 신청을 고려해보시기 바랍니다.